Многие бизнесмены, которые решили открыть свое дело, не задумываются о финансовой составляющей вопроса, поскольку бизнес подразумевает большие вложения, которое, чаще всего, не имеются в наличии у желающего. Поэтому граждане прибегают к услугам кредитования. Но финансовые вложения требуются не только на начальном этапе, но и в будущем. Более подробно про нюансы получения кредитов читайте на сайте Бизнес мама. Так как происходит кредитование и каковы здесь особенности?
Кредиты начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса
Существует не мало возможностей получения кредита для бизнеса. Их предлагают практически все финансовые организации, в которых есть возможность открытия расчетного счета для начинающего предпринимателя. Конечно лучше воспользоваться собственными сбережениями. Ведь бизнес – не стабильное инвестиционное вложение. И он может не оправдать ожидания инвестора.
А кредит при этом платить придется. Поэтому, прежде чем пойти на такой шаг, стоит взвесить все «За» и «Против». Можно обратиться к соседям за получением денежных средств. Но есть ли такие сбережения у родственников и друзей?
Выгодное кредитование может быть только у финансового учреждения, которое софинансируется из государства. Конечно, получить займ легче как физическое лицо, нежели индивидуальный предприниматель.
Сформировалось негласное правило, которое на этапе подачи заявки сулит отказ индивидуальному предпринимателю. Ведь в любой момент организация может стать банкротом, и вернуть денежные средства обратно в банк уже не получится.
Для начинающего предпринимателя банк предлагает не мало кредитных программ. Но прежде, чем оформить обязательства, нужно ознакомиться с принципами кредитования и особенностями предоставления без подтверждения дохода.
Классика
Это один из видов кредитования начинающих предпринимателей. Основан на размере бизнеса. Если компания еще небольшая, то стоит получить кредитную карту для расчетов. Это позволяет минимизировать расходы на ведение ссудного счета и получить льготный период кредитования. В течение определенного промежутка времени заемщик сможет распоряжаться денежными средствами банка и не платить за это проценты.
Актуальным финансовым инструментом для начинающего предпринимателя становится и кредитная линия. Она может быть как возобновляемой, так и не возобновляемой. Принцип работы здесь аналогичен кредитной карте. Но кредитная линия не подразумевает льготный период кредитования.
Последний метод уже не часто используется в финансовых организациях. Они уходят от предоставления такого финансового продукта, и теперь предлагают овердрафт. Для сезонного бизнеса – это отличный вариант. Он прикрепляется к расчетному счету и когда собственных денежных средств не хватает, активизируется. Это позволяет оперативно получить необходимую сумму и оплатить счета.
Заключать дополнительное соглашение уже к имеющемуся договору не нужно. Достаточно оповестить банк о своем намерении.
Экспресс
Экспресс–кредитование позволяет получить денежные средства в день обращения. Это оптимальная программа для тех, кто не привык ждать несколько дней.
Индивидуальный предприниматель на начальном этапе еще не может доказать свою платежеспособность. Поэтому рассчитывать на высокий кредитный лимит он не вправе. Оформление происходит на директора компании – как на физическое лицо.
Преимуществом такого вида становится не только скорость, но и возможность получения кредита с испорченной кредитной историей. Все кредитные заявки не проверяются аналитиками. Все происходит в автоматическом режиме.
Риск не возврата определяет программа, в которую вводится вся представленная информация.
Для получения кредита по экспресс–методу нужно предоставить:
загранпаспорт;
банковскую карту;
военный билет или водительское удостоверение;
пенсионный билет;
СНИЛС, ИНН;
правоустанавливающие документы на собственность.
Недостатком такого вида займа становится высокая стоимость обязательств. Чаще всего, она составляет 2–4% в день, что в год составит 1000% годовых.
Если говорить о банках, то такая программа тоже присутствует в их продуктовой линейке. Здесь тоже присутствует существенная переплата, так как стоимость продукта доходит до 49% годовых. А максимальный кредитный лимит при этом составит 70 000 рублей.
Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса
Кредитование начинающих предпринимателей – основа любого банковского сектора. Помощь в оформлении может оказать сам операционист банка, посоветовав оптимальные программы, исходя из требований клиента.
Также возможно обращение к брокеру. Но нужно помнить, что в последнем случае, необходимо будет оплатить услуги специалиста. И часто сумма достигает 4–10% от запрашиваемой суммы.
Необходимо также знать, что кредит для начинающих предпринимателей сопровождается следующими условиями:
льготный период кредитования по карте;
для предоставления нужны подтверждающие документы;
погашение равными частями;
наличие обеспечения;
порядок выдачи аналогичен любому потребительскому кредиту физ.лицу;
низкие процентные ставки;
кредитование как малого, так и среднего бизнеса;
перечисление денег происходи на ссудный счет;
без предоставления отчетности;
возможно получение даже с испорченной кредитной историей и недостаточной кредитоспособностью.
Существует также возможность получения микрозайма. Микрокредит выдается аналогичным способом, что и ссуда. Возможно оформление под залог недвижимости или автомобиля.
В некоторых случаях выдается беспроцентный займ. Подать заявку на получение кредита можно как лично в отделении микрофинансовой организации, так и дистанционно через интернет.
Преимуществом такого метода считается:
отсутствие поручителя;
срок погашения оптимален для небольшого займа;
возможно оформить даже с текущими просрочками по банковскому продукту;
не нужно оформлять страховку;
нет запроса о задолженности клиента в банках.
Даже если индивидуальный предприниматель имеет долг перед кредитной организацией, то микрофинансовое учреждение об этом не узнает. У них нет возможности запрашивать такую информацию, и все кредиты выдаются по скоринг–системе.
Для удобства клиента на официальном сайте любой микрофинансовой организации расположен калькулятор. При помощи него можно рассчитать максимально доступный кредитный лимит и платеж.
Как взять кредит для начинающих ИП
Для начала необходимо определиться с кредитным учреждением. Чем тщательней будет анализ кредитных предложений, тем лучшее предложение сможет выбрать заемщик.
Так какие банки дают кредит ИП начинающим? Оптимальные условия предлагаются в:
Альфа банк;
ОТП банк;
Сбербанк.
Лучше всего оформлять кредит там, где оформлен расчетный счет предпринимателя. Так есть возможность получения сниженной процентной ставки и повышенного кредитного лимита.
Банки, выдающие кредит потребительского типа:
Сбербанк;
Совкомбанк;
ОТП банк.
Представленные банки дают возможность получить следующие услуги:
рефинансирование;
перекредитование;
реструктуризация.
А существует ли возможность помощи от государства?
Кредиты начинающим предпринимателям от государства
Ежегодно правительство выделяет денежные средства на помощь бизнесменам. Могут рассчитывать на такую программу только:
начинающие предприниматели;
организации по экологическому туризму;
производство;
компании, деятельность которых связана с народным творчеством.
Помимо льготного кредитования, существует и иная поддержка в виде бесплатной услуги:
семинары и обучение;
организация выставки и продвижение товара;
консультация по юридическому вопросу;
обеспечение земельным участком и территорией для производства.
Также выдается субсидия от Центра занятости. Именно данная компания заменяет кредитное учреждение. Для оформления необходимо встать на учет индивидуальному предпринимателю в качестве безработного, разработать план и подать заявление. В течение двух месяцев комиссия принимает решение. Как только это произошло, нужно регистрировать ИП и приступать к реализации плана.
Также существует поддержка по аренде недвижимости, при приобретении гос.имущества и по использованию инфраструктуры.
Бизнес-план или франшиза?
Практически каждый начинающий предприниматель сталкивается с вопросом что лучше. Для начала стоит выбрать что лучше создание и раскрутка бизнеса по бизнес–плану или продвижение собственного бренда по франшизе.
Франшиза позволяет начинающему предпринимателю получить товарный знак, который пользуется популярностью. За это естественно нужно доплатить. Это позволяет стать дистрибьютером серьезной компании и заработать при этом солидную сумму. При этом не нужно затрачиваться на рекламу и маркетинг. Само название будет говорить о себе.
Выбранная компания, которая поставляет франшизу – должна дать солидный заработок. Также помогает подобрать помещение для развития бизнеса и дать необходимые навыки персоналу.
Если работать по бизнес–плану, то здесь нужно учитывать все риски. Это собственное дело, которое не является раскрученным. А соответственно, придется вкладываться в маркетинг и рекламу. Но Сбербанк консультирует клиентов по данному вопросу и готов предоставить кредит. Мало того, представленный банк проводит курсы по основам предпринимательской деятельности, привлекая профессионалов со стороны.
