Никто не застрахован от финансовых трудностей. Особенно сложно справиться обладателям кредитов или ипотек. Рассказываем, как оформить кредитные каникулы и избежать отказа. Лучше всего изначально оформлять кредит под залог на лояльных условиях: с низкой ставкой и долгим сроком выплат.

Основания для кредитных каникул

Взять их можно, если ваш доход упал минимум на 30% в сравнении со среднемесячным.

В числе обязательных подтверждающих документов:

• справка о доходах и налогах за 2022 и 2023 годы;

• выписка из центра занятости, если вы потеряли работу;

• лист нетрудоспособности на месяц и более (при наличии).

Важно: нельзя одновременно оформить и кредитные, и ипотечные каникулы.

Для каких кредитов бывает отсрочка

Не все займы можно заморозить. Виды и условия, на которые действует программа:

1. Ипотеки на единственное жилье суммой до 15 млн рублей. Если у вас в собственности есть другая недвижимость, в каникулах откажут.

2. Все виды кредитов, оформленных до марта 2022 года. Это категория антикризисных каникул, для каждого региона установлена максимальная начальная сумма займа.

Есть отдельные правила каникул для мобилизованных.

Этапы оформления

Подайте заявление в банк, как правило, сделать это можно на сайте.

Приложите все документы, подтверждающие снижение дохода.

На ответ у кредитора есть пять дней. Если вы предоставили все документы, вам не могут отказать. Также банк не имеет права брать никакие комиссии за услугу. Суть каникул — увеличение срока выплат за счет отсрочки платежей (на полгода и меньше).

Ответы на частые вопросы

Развенчиваем мифы о кредитных каникулах.

• Портят ли они историю заемщика?

Нет, напротив, вы избежите просрочек, начисления пени и штрафов.

• Какой максимальный срок?

Полгода. Даже если ваша финансовая ситуация наладится быстрее, вы можете не прерывать каникулы, а вносить комфортные платежи. Они будут гасить основной долг, а это — выгода для вас.

• Сколько раз можно оформлять каникулы?

Один раз на один кредит. Если денежные проблемы не разрешились или повторились, нужно самостоятельно договориться с банком. Например, рассмотреть вариант реструктуризации долга или рефинансирования в другой организации.

• Выгодно ли брать каникулы?

Кредитные каникулы могут быть полезны в определенных ситуациях, но они не всегда выгодны:

✅ Преимущества:

• Помогают временно снизить финансовую нагрузку.
• Полезны при временных финансовых трудностях.
• Могут предоставить время для улучшения финансов.

❌ Недостатки:

• Обычно приостанавливается только погашение основного долга, проценты могут продолжать накапливаться.
• Кредит становится дороже из-за увеличения срока.
• Могут потребовать дополнительные платежи после каникул.

Решение о кредитных каникулах зависит от конкретных обстоятельств и финансовых целей. Важно внимательно изучить условия и оценить, насколько они соответствуют вашей ситуации.